La quiebra del capítulo 12 es probablemente el tipo más exclusivo de quiebra personal. Se introdujo en el Código de Quiebras en 1986 (durante una crisis financiera que azotó a la economía agrícola en Estados Unidos), con la intención específica de ayudar a quienes trabajaban en la pesca profesional o en la agricultura. Por primera vez, estableció una manera rápida para que estos trabajadores pudieran reorganizar su deuda y escapar de la liquidación de activos y de la ejecución hipotecaria.
Entonces, ¿qué tiene de especial el Capítulo 12, y qué beneficios trae que no están disponibles a través de otros tipos de quiebra?
Proceso de estabilización
En la quiebra del Capítulo 12, un agricultor no sólo puede reestructurar su deuda, sino que también puede renegociar su calendario de pagos (hasta cinco años), aplicar una paralización automática a las actividades de cobro (incluida la ejecución hipotecaria de las instalaciones de la finca y la recuperación de equipos), y tomar medidas para crear una base financiera más estable.
Además, el capítulo 12 es el único que permite a los deudores "reducir" casi toda la deuda garantizada. En este caso, el agricultor paga el valor de mercado actual de un activo en lugar de la totalidad de la deuda durante su proceso de quiebra. Por ejemplo, si un deudor debe 20,000 dólares por un préstamo debido a los intereses y otras tasas, pero el valor del activo del préstamo es de 16,000 dólares, entonces el agricultor puede rebajar (o cramdown) esa suma a la base de 16,000 dólares.
En Estados Unidos se vio un creciente interés en el proceso del Capítulo 12 en 2020, con las quiebras agrícolas de Minnesota. Las quiebras agrícolas estadounidenses aumentaron en 2019 debido a las malas condiciones climáticas y a la guerra comercial con China. Esa tendencia ha continuado desde entonces. Las graves dificultades a las que se enfrenta el sector agrícola en Minnesota hicieron que los legisladores aprobaran tres importantes leyes (con votos unánimes o casi unánimes) que obligan a los acreedores a ofrecer una mediación.
La antigua ley concedía a las dos partes 90 días para llegar a un acuerdo, pero la reciente aprobación de la ley HF 4599 amplía este plazo de mediación a uno mayor de 150 días, dando tiempo a que los mercados se reequilibren y a que las ayudas federales lleguen a los agricultores. Este cambio ha sido ciertamente útil teniendo en cuenta las tumultuosas condiciones del mercado causadas por el inicio de la pandemia de COVID-19, con algunos productores bajo presión que se vieron obligados a deshacerse de la leche o a destruir su ganado.
Limitaciones del Capítulo 13 para los agricultores
El proceso de Capítulo 12 se introdujo originalmente porque el Capítulo 13 de quiebra no se consideraba un método adecuado para los agricultores. El límite máximo de la deuda no era lo suficientemente alto; las limitaciones del Capítulo 13 en la reorganización de la deuda hipotecaria residencial no permitían la reestructuración adecuada de la deuda hipotecaria típica de un agricultor; y las soluciones a largo plazo eran demasiado difíciles, debido a los plazos relativamente cortos del plan de Capítulo 13.
Aunque sea el último recurso para los agricultores, las ventajas del Capítulo 12 son evidentes. Sin embargo, hay algunas condiciones para ser elegible, y algunos de los términos (por ejemplo, los topes de responsabilidad) no son consistentes con los estándares modernos, incluso cuando se ajustan a la inflación.
Si está considerando esta vía, le recomendamos que trate de negociar con sus acreedores asistido por un abogado para establecer y confirmar un plan conforme al Capítulo 12.
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